自分がもし20代だったらどう投資する？
こんにちは、ねこマスタ〜です。
なんか、魚を捌いたら包丁を研ぎたくなるんです。
で、切れる包丁で料理をするのがまた楽しい。
そんな毎日を送っております。
さて、この間ネットの番組で老後2000万円の話題をしているのを見まして。
結局持病の悪化もあったけど、2000万円をクリアしたのでFIREしたわけです。
で何気に番組を見ながら、もし僕が20代だったらどんな投資をするかなあと思いました。
20〜30代の人には一つの例として見てもらえればと思います。
20代当時
当時の僕の給料は約450万円。
ただ30年も前だと社会保険料が安かったし、ボーナスから引かれる社会保険料も微々たるものだったから、450万円でも手取り額はずっと多かった。
なので毎月投資に8万円くらいは回せたかな？
というわけで、毎月8万円投資する感じで考えてみる。
FIREを狙うならこれくらいガチで行くだろう。
どう投資する？
種類はいくつかあるが、やるのはたぶん下にあげたくらい。
- 確定拠出年金（iDeCo）
- 積立NISA
- その他投信
- 個別株（日本株・米国株）
- 仮想通貨
確定拠出年金（iDeCo）
確定拠出年金制度がある会社は増えてきているだろう。
そしてマッチング拠出制度を採用していたなら絶対やる。
もし確定拠出年金制度がない場合はiDeCoをする。
ただし、ここで考えておくことがある。
確定拠出年金は60歳まで下ろせない。
だからFIREしてiDeCoになったら掛金を減らすことになるかもしれない。
また、非課税枠内で収めるためにもFIREしたら掛金は下げた方がいい。
例えばだけど、確定拠出年金＆iDeCoを35年間積み立てると非課税枠は1850万円になるが、掛金次第では退職までマッチング拠出制度も利用していたら60歳で1850万円に到達する可能性は大いにある。
ちなみに毎月3万円の積立が３％という控えめな利率で35年間経ったら2200万円を超えてくる。
だからこれでも非課税枠をオーバーする。
そして採用する投信は先進国株と新興国株投信になるだろう。
出来るだけ手数料が安いのがいい。
積立NISA
毎月3万円米国株投信に全部入れる。
今だとeMAXIS Slim米国株式(S&P500)になるだろう。
FIRE後は状況を見て決める。
その他投信
インド株投信を積み立てる。
それに人口では中国を抜くし。
フィリピン株投信を積み立てる。
ただインドはすでに離陸したがフィリピンはこれから。
投信は安い時にたくさん買えると上がり始めたらすごいパフォーマンスになる。
だからフィリピン株投信もやる。
NASDAQ連動型投信を積み立てる。
米国株投信とダブる部分はあるが、これはやる。
それを引っ張っていくのは間違いなくNASDAQ銘柄だろう。
であれば、NASDAQ連動型投信をやるのは当然だ。
個別株
ボーナスで狙っていた日本株と米国株を購入する。
ただし暴落時に買う。
ボーナス出たからすぐ買うとかじゃない。
つまり長期で成長するであろう株を買う。
仮想通貨
ボーナスで買う。
これも暴落時に買う。
仮想通貨はしょっちゅう暴落するので、買う機会は案外すぐ来るだろう。
相関係数が他の資産と違うから仮想通貨は悪くない。
他には？
これだけやればお腹いっぱいだ。
月8万円のうち確定拠出年金と積立NISAで5万円くらいになるから、残り3万円をインド・フィリピン・NASDAQに入れる感じ。
そしてボーナスで個別株と仮想通貨。
基本ゼロサムなものはやらない。
結論
毎月8万円積み立て+ボーナス50万円✖︎２が利率4％で20年間経つと5000万円を軽く超えてくる。
40代半ばで5000万円オーバー。
それなら12年。
40前にFIREだ。
あと気づいた人もいるだろうけど、株式と仮想通貨しか買ってない。
さらに仮想通貨も10％くらいポートフォリオ分散の意味合いで買っている。
だからほぼ株式で行くということ。
僕は若くて長期なら株でいいと思う。
その代わり変動が激しいが20代からFIREするまで買うのなら問題ない。
長期では変動幅も収斂してくる。
あとがき
こういうの書いていると、もう少し僕も若かったらと思ってしまう。
夢があるね。
しかもこれ、確定拠出年金の会社負担分は入ってないし。
ちなみに会社負担分を15000円として他の条件一緒（4％で20年間）で計算すると6000万円近くになる。
ガチでやるとこれくらいにはなるということだ。
やっぱり戦略って重要なんだなぁ。