【若者】初めての投資は、つみたてNISAがおすすめ【中高年】
「投資を考えているんだけど、色々あってよく分からない。初めての投資だと、何がいいんだろう？」
こういった疑問に答えます。
記事の流れ
１．つみたてNISAは損をしにくい投資方法です。
２．利益に税金がかかりません。
この記事を書いている僕は、投資歴20年ほどで、これまで株式・FX・先物・オプション・仮想通貨など、様々な投資をしてきました。その中で、初めての投資に適している、つみたてNISAを解説します。
つみたてNISAは損をしにくい投資方法です。
- つみたてNISAは、国が定めた基準を満たした投資信託を購入するので、株式のように、紙切れになる心配がありません。
- 毎月、同じ金額を積み立てることで、高値つかみ等のリスクを軽減できます。
ここで、株式と投資信託（つみたてNISA）がまったく同じ動きをした場合の、3か月後の評価額を見てみましょう。
どうでしょう。
まったく同じ動きをしているにもかかわらず、つみたてNISAの評価額が高くなっています。
これって凄くないですか？
上の例はかなり極端な値動きにしましたが、毎月きまった金額を購入し続けるだけで、いつの間にか資産が増えていきます。
ちなみに、金融庁の資産運用シミュレーションで、毎月33,000円を想定利回り3%で15年間積み立てると、元本594万円と運用収益155万円で、合計749万円となります。
利益に税金がかかりません。
しかも、つみたてNISAは利益に税金がかかりませんので、収益はすべて自分の資産になります。
これが一般の投資信託ですと、約20%の税金がかかりますので、155万円×20％＝31万円の税金がかかります。
税金、払いたくありませんよね。
ただ、こんな疑問をもつ人がいるかもしれません。
- 基準価格が下がれば、マイナスになるんじゃないか？
もっともな疑問です。
ここで、バブル期の1989年1月から2019年3月まで、毎月きまった金額を積み立てた場合、どうなったかをお答えします。
実は、元本は約1.5倍に膨らむ計算になります。（日経新聞の記事を参考にしました）
バブル期の日経平均は4万円近くまで行きましたから、現在は最高値から6割くらいの水準です。
それでもプラスになっています。
これが、投資信託（つみたてNISA)をオススメする理由です。
ただ、さらにこんな疑問をもつ人もいるかもしれません。
- 想定利回り3％は高くないか？
銀行預金などは、利回りはほぼゼロですから、3％は楽観的だという気もしますよね。
そこで、参考にぼくの投資信託のデータを載せてみます。
約10年積み立てていますが、運用利回りは9.18％になっています。
ですので、目標利回り3％は、とくに高い目標ではないと思います。
まとめ
年金2000年問題などもあり、最近は資産運用を真剣に考えている人が増えていると思います。
ただ、資産運用の方法にも様々なものがあり、初めての投資の場合は、ローリスクなものがおすすめです。
その中でも、つみたてNISAはローリスク・ミドルリターンなのではないでしょうか？
短期間で2倍・3倍と資産を増やせるものではありませんが、時間を味方につけると、損失になる可能性はかなり低くなります。
先ほどの例でも示したとおり、15年ほどの期間で、じゅうぶんな複利効果を生むことがわかります。
つまり、つみたてNISAは若い人だけではなく、40代・50代の人にも魅力的な投資方法なのです。
つみたてNISAで投資に慣れてから、いろいろ他にチャレンジしてみてはいかがでしょうか。
